Негативный новостной фон сентября, который предсказал развитие глобального финансового кризиса, в октябре резко сменился на нейтральный, а если говорить о нашей стране, то даже скорее на позитивный. Этому послужили не столь пессимистичные, как ожидалось, отчеты ведущих мировых инвестбанков, а также заявление бывшего главы Федеральной резервной системы США Алана Гринспена о том, что худшее в кризисе уже позади. Позитива для России добавил рост цен на нефть и внутриполитические события.

Исключением было, 22 октября, когда произошло очередное резкое снижение индексов всех основных фондовых рынков и появились данные о том, что кризис ипотеки в США перекинулся и на другие сферы кредитного рынка, в частности на автокредтование. Эксперты заявили в тот день, что негативные последствия кризиса ипотеки в США распространяются гораздо быстрее, чем прогнозировалось ранее. Но уже во вторник новостной фон вновь успокоился. Индексы российского фондового рынка начали бить новые рекорды. Хотя, конечно, необходимо признать, что многие аналитики, в том числе и российские, продолжают утверждать, что ипотечный кризис в США никуда не исчез и его последствия еще могут серьезно сказаться на мировой экономике, что его “лечение” было только “симптоматическим”, и что причины кризиса до сих пор не устранены.

Российский рынок недвижимости, имеет весьма прямую зависимость от мирового финансового рынка. Дефицит ликвидности может весьма существенно повлиять на кривую цен на жилье. Непосредственными причинами здесь будут, как снижение объемов ипотечного кредитования в нашей стране, так и проблема долгосрочных проектов, запущенных под короткие деньги.

Для смены настроений на рынке недвижимости необходимо длительное и постоянное ухудшение конъюнктуры. Произойдет ли оно, покажет время. Октябрь, был скорее позитивен и больше играл на повышение, нежели на понижение. Ситуацию на рынке недвижимости конкретного региона определяют не только события на мировом финансовом рынке, но и другие многочисленные факторы.

Налоговый “подарок” государства  для всех покупателей жилья - возможность  вернуть уплаченный подоходный налог в размере 13% от стоимости покупки. Сумма этого налогового вычета ограничена – получить можно не более 130 тысяч рублей. Права, мало кто знает, что существует еще один налоговый вычет для покупателей жилой недвижимости, и его максимальный размер неограничен. Речь идет о возврате 13% от процентов по ипотечному кредиту.

Если вы решили взять банковский кредит, возвращать вам приходится не только взятую сумму (так называемое “тело кредита”), но и проценты, которые по долгосрочным займам могут в общей сумме достигать 200% от “тела”. Следовательно, ипотечные клиенты переплачивают за свои квадратные метры в 2-3 раза. Увы, таковы реалии российской ипотеки. Но, политики и эксперты прогнозируют снижение ипотечных ставок “почти до европейского уровня” (5-6%), однако пока эта перспектива кажется весьма призрачной. Да и недавние кризисы ипотеки в США и Европе оптимизма прибавляют, так как российские банки пока целиком зависят от длинных дешевых займов у зарубежных партнеров.

В целом, проценты по ипотеке приходится платить большие, и даже досрочное погашение не сильно спасает. Обычно банки составляют графики платежей таким образом, что первые годы заемщик выплачивает почти одни только проценты за весь срок, и лишь потом начинает погашать “тело”. Но если вы получаете высокую белую зарплату или еще каким-то образом платите НДФЛ (подоходный налог), государство дает вам возможность вернуть 13% от уплаченных процентов по кредиту, причем без ограничений максимальной суммы.

В дополнение к этому можно сразу получить вычет и на покупку квартиры, то есть на “тело”, но не более 13% от 1 млн рублей. Таким образом, пока не исчерпался этот миллион, вы каждый год можете возвращать 13% от полной суммы ипотечных платежей (13% от тела + 13% от процентов), а потом – только от суммы процентов (в соответствие с графиком платежей). Заметим, что оба вычета предоставляются гражданину только раз в жизни.

Необходимо отметить, что это возможно только при строго целевом кредите – на покупку жилья. Схема получения ипотечного вычета такая же, что и вычета на покупку квартиры. Подаете заявление в налоговую инспекцию по месту жительства, заполняете декларацию, предъявляете договор с банком, платежные квитанции и другие документы. Через 3-5 месяцев, в случае положительного решения, получаете уведомление о праве на вычет, который можно отнести в бухгалтерию по месту работы и получать вычет ежемесячно в виде “налоговой” прибавки к зарплате. Либо использовать уведомление для дальнейших расчетов через налоговую инспекцию. В этом случае нужно завести счет в Сбербанке, на который каждый год будет поступать энная сумма, вплоть до полного погашения кредита. Если в течение года не удалось получить весь положенный вам вычет, остаток переносится на следующий год, и так до бесконечности.